펫보험 보장 제외 항목 총정리 (슬개골, 피부염 등)

펫보험 보장 제외 항목 총정리 (슬개골, 피부염 등)

펫보험 보장 제외 항목 총정리 (슬개골, 피부염 등)

1. 펫보험, 보장보다 '제외'를 먼저 봐야 합니다

펫보험을 가입하기 전, 대부분의 보호자들은 **“무엇을 보장받을 수 있느냐”**를 먼저 살펴보지만 실제로는 ‘보장되지 않는 항목’을 확인하는 것이 훨씬 더 중요합니다.

실제 보험금 청구 거절 사유의 대부분은 **약관에 명시된 보장 제외 항목 때문**이며, 특히 많이 발생하는 슬개골 탈구, 피부염, 구강질환 등은 **보험사 공통으로 제한이 많은 질환**입니다.

이번 글에서는 펫보험의 주요 보장 제외 항목들을 **실제 사례와 함께 항목별로 정리**해드립니다.

2. 보장 제외 항목① 슬개골 탈구

슬개골 탈구는 가장 흔한 청구 거절 항목입니다. 특히 소형견에게 자주 발생하지만, 보험사 대부분이 기본적으로 보장하지 않거나, 가입 후 일정 기간이 지난 뒤에만 보장합니다.

예시

• 가입 후 90일 이내 발생 → 보장 제외
• 기왕력 있는 경우(과거 슬개골 진단 이력) → 보장 불가
• 치료비가 높지만, 특약 없이는 지급 거절 사례 다수

3. 보장 제외 항목② 피부질환 (피부염, 알레르기 등)

반려동물의 피부질환은 가장 흔한 질환 중 하나지만, 보험에서는 대부분 **만성질환 또는 유전성 질환으로 분류**해 보장하지 않는 경우가 많습니다.

• 습진, 피부염, 아토피 → 재발성으로 분류될 경우 보장 제외
• 반복성 치료 시 ‘기존 질환’ 판단 → 보험금 지급 거절
• 특정 품종(말티즈, 푸들 등)의 피부질환은 보장 제한 가능성 높음

4. 보장 제외 항목③ 예방접종, 중성화 등 일반처치

예방 목적의 치료는 **모든 펫보험 공통으로 보장 대상이 아닙니다.** 병이 나지 않았기 때문에 '보험 사고'로 인정되지 않습니다.

• 중성화 수술
• 광견병, 코로나, 파보 등 예방접종
• 기생충 예방(심장사상충 약 등)

이러한 항목들은 예방 의료로 분류되며, 청구 시 자동 거절되는 대표 항목입니다.

📎 어떤 항목이 보장되는지, 보험사별로 다릅니다.
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5. 보장 제외 항목④ 구강 질환 (치주염, 스케일링 등)

구강 건강 문제도 보호자들의 고민이 많지만, 치석제거, 스케일링, 치주염 치료는 대부분 보험 제외 항목입니다.

• 스케일링(예방 목적) → 비보장
• 잇몸 염증, 치은염 → 반복성 여부 판단
• 발치 수술 → 외상으로 인한 경우만 일부 보장

치아 관련 진료는 보험사에서 '비필수 치료'로 판단하기 때문에, 실손 보장 항목에 포함되지 않는 경우가 대부분입니다.

6. 보장 제외 항목⑤ 선천성·유전성 질환

강아지나 고양이의 품종 특성상 나타날 수 있는 **선천성 또는 유전성 질환은 거의 대부분 보장 제외**입니다.

• 선천적 심장질환, 신장 이상, 간 기능 저하
• 품종에 따른 유전성 질병 → 약관에서 미리 제외
• 진단서에 ‘선천성’ 명시 시 → 보험금 지급 거절

따라서 진단명을 입력할 때 단어 선택에도 주의해야 하며, 수의사에게 ‘급성’, ‘외상성’, ‘비선천성’ 등으로 기재 요청하는 경우도 많습니다.

✅ 요약 체크리스트

• 슬개골 탈구: 특약 없으면 보장 제외 가능성 높음
• 피부염: 반복 치료 시 기존 질병으로 분류되어 지급 제한
• 예방접종, 중성화: 전 보험사 공통 보장 불가
• 치아질환: 치석·스케일링은 대부분 보장 제외
• 유전성·선천성 질환: 약관 명시 시 무조건 제외